Helpotusta arjen haasteista selviytymiseen vaikeina aikoina

Harkitsetko henkilökohtaista lainaa? Nämä asiat sinun tulee tietää

Jos et ole koskaan hakenut henkilökohtaista lainaa netistä, koko prosessin ymmärtäminen voi tuntua aluksi vaikealta ymmärtää. Tehdäksemme asioista hieman helpompaa, kerromme kaikki tärkeimmät tiedot henkilökohtaisista lainoista. Mitä enemmän tiedät, sitä parempia päätöksiä voit tehdä hakiessasi lainaa itsellesi.

Mikä on henkilökohtainen laina?

Henkilökohtainen laina on eräänlainen osamaksulaina. Osamaksulainassa lainantarjoajalta lainataan tietty kiinteä lainasumma, jota lyhennetään kuukausittain määritetyn maksuaikataulun mukaisesti. Maksuaikataulun pituus voi vaihdella muutamasta kuukaudesta jopa pariin vuoteen.

Mitä eri tyyppisiä henkilökohtaisia lainoja on olemassa?

Henkilökohtaiset lainat voidaan jakaa edelleen kahteen eri alatyyppiin:

  • Vakuudettomat lainat, jossa lainaajalta ei lainan nimen mukaisesti edellytetä vakuuksia tai takaajia.
  • Vakuudelliset lainat, joissa henkilön tulee kiinnittää omaisuuttaan vakuudeksi maksukyvyn varmentamiseksi

Millaisia lainojen korot ovat?

Henkilökohtaisten lainojen korot vaihtelevat hyvin suuresti 5-34% välillä. Yleensä henkilöt, joiden arvioitu maksukyky on hyvä voivat saada lainan pienemmällä korolla, kuin henkilöt joilla on esimerkiksi takanaan erilaisia maksuhäiriöitä.

Täytyykö lainasta maksaa aloitusmaksu?

Jotkut lainantarjoajat veloittavat pienen lisämaksun lainan käsittelystä. Tätä kutsutaan aloitusmaksuksi ja se on yleensä suuruudeltaan 1-6% lainan kokonaissummasta.

Veloitetaanko lisämaksua, jos lainan maksaa takaisin ennenaikaisesti?

Jotkut lainantarjoajat veloittavat pienen lisämaksun, jos maksat koko lainan takaisin ennen maksusopimuksen päätymistä. Tämä johtuu siitä, että lainafirma menettää osan niistä koroista, joita olisit maksanut mikäli olisit pysynyt alkuperäisessä takaisinmaksusuunnitelmassa.

Vaikuttavatko henkilökohtaiset lainat omaan luottoarvioon?

Kyllä – henkilökohtaiset lainat näkyvät luottoarviossasi, ja ne voivat laskea sitä hieman. Kaikenlaisen lisävelan ottaminen vaikuttaa luottoarvioon alentaen sitä, mutta se nousee takaisin, kun koko velka on maksettu takaisin.

Mitä tapahtuu, kun laina on maksettu?

Lainasopimus sinun ja lainantarjoajan välillä katkaistaan, kun koko lainasumma on maksettu takaisin. Jos haluat lainata lisää rahaa samalta lainantarjoajalta, tulee lainaa hakea uudelleen. Tällöin välillenne muodostetaan myös uusi lainasopimus.

Henkilökohtaisia lainoja koskevat säännöt ja ehdot vaihtelevat eri lainantarjoajien välillä. Lisäksi tähän vaikuttaa se, paljonko lainaat rahaa. Muista lukea pikkuprintti aina kun haet henkilökohtaista lainaa, jotta tiedät, mihin olet sitoutumassa.

Milloin kannattaa hakea henkilökohtaista lainaa?

Harva haluaa hakea henkilökohtaista lainaa, oli syy mikä tahansa. Ihanteellisin tilanne on luonnollisesti se, että tähän tilanteeseen ei olisi päädytty alunperinkään. Valitettavasti toisinaan elämä pääsee kuitenkin yllättämään. Moni löytää itsensä toisinaan tilanteesta, jossa tarve rahalle on suurempi, kuin mitä tilillä on käytössä. Tietyissä tilanteissa henkilökohtainen laina voi auttaa pääsemään takaisin jaloilleen ja estää vaipumasta epätoivon partaalle.

Tässä artikkelissa kerromme muutamista yleisimmistä tapauksista, joissa henkilökohtaisen lainan ottaminen voi olla järkevä vaihtoehto.

Lainojen tai luottokorttivelkojen yhdistäminen

Jos sinulla on useita rästissä olevia maksuja eri luottokorteilla, eikä niiden takaisinmaksu ole mahdollista syystä tai toisesta, voit käyttää henkilökohtaista lainaa velkojen yhdistämiseen ja maksaa ne kaikki takaisin kerralla. Toisinaan henkilökohtaisten lainojen korko voi jäädä pienemmäksi, kuin kaikkien niiden korkojen yhteissumma, joita maksat eri luottokorttivelkojen lyhentämisestä.

Yllättävät eläinlääkärilaskut

Lemmikit ovat osa perhettä ja jokainen lemmikinomistaja haluaa huolehtia karvaisesta ystävästään parhaansa mukaan. Toisinaan lemmikki voi sairastua tai loukkaantua äkillisesti, mutta rahat eivät riitä laskun maksamiseen heti. Henkilökohtainen laina tarjoaa apua näiden yllättävien laskujen maksamiseksi, jolloin sinä ja lemmikkisi voitte nauttia yhteisestä arjesta entiseen malliin.

Kodin remontti

Jos olet myymässä taloasi tai remontoimassa nykyistä kotia, henkilökohtainen laina voi auttaa pienentämään nykyisen budjetin ja tarvittavan budjetin välistä rakoa.

Häiden kustannukset

Häiden suunnittelu voi olla uuvuttavaa ja usein myös erittäin kallista puuhaa. Koristeet, hääpuku, hääsuunnittelijoiden apu ja juhlapaikka syövät kukkaroa ja usein nämä kustannukset voivat kasvattaa yhdessä yllättävänkin suuren loppulaskun. Jos haluat järjestää unelmiesi häät, henkilökohtainen laina voi auttaa välttymään liiallisilta taloudellisilta rasitteilta asteltuanne avioliiton satamaan.

Velkojen takaisin maksaminen ystäville ja perheelle

Mikään ei rasita ihmissuhteita enemmän, kuin velka ystävien tai perheenjäsenten välillä. Jos haluat maksaa nopeasti ystäviltä tai perheeltä lainatut velat, henkilökohtainen laina voi auttaa palauttamaan rauhan välillenne.

Opiskeluun liittyvät kustannukset

Moni pitää koulutukseen sijoittamista tärkeänä tulevaisuuden kannalta. Vaikka Suomessa opiskelusta ei veloitetakaan ulkomailla käytössä olevia lukukausimaksuja, erilaiset opiskeluun liittyvät kustannukset voivat viedä sievoisen summan kukkarosta. Esimerkiksi avoimessa yliopistossa opiskelu ei ole ilmaista, mikä voi asettaa turhia taloudellisia rajoitteita arjelle. Tässä tapauksessa henkilökohtainen laina voi olla varteenotettava vaihtoehto opintomaksujen ja muiden opiskeluun liittyvien kustannusten hoitamiseksi.

On myös paljon muita tilanteita, joissa henkilökohtainen laina voi tuoda apua arkeen. Tässä on kuitenkin listattu yleisimmät syyt sille, miksi näitä lainoja päädytään ottamaan. Erilaiset akuutit kustannukset, jotka toimivat samalla tietynlaisena sijoituksena (esim. Kodin remontointi tai opintomaksut) on mahdollista kattaa henkilökohtaisilla lainoilla. Näin et joudu kiristämään kukkaron nyöriä liian tiukalle, ja voit nauttia huolettomammasta arjesta.